Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Куда вложить деньги, чтобы получать ежемесячный доход». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Положа руку на сердце, стоит сказать, что без этого шага в принципе нельзя начинать инвестиционную деятельность. Вне зависимости от степени вовлечения инвестора в процесс – обучение будет являться главным и решающим фактором при дальнейших шагах.
Куда инвестировать начинающим
Существуют разные типы инвестиционных инструментов. Их можно разделить условно на три типа: высокорисковые, со средним риском и относительно безрисковые.
«Любые инвестиции связаны с рисками, это их суть, риск — это единственный параметр, который в инвестициях можно четко контролировать. Например, государственные облигации считаются наименее рисковым инструментом. Акции, то есть участие в капитале компании, — это высокий риск», — отметил глава школы Мосбиржи Валерий Скотников.
По его словам, инструменты необходимо выбирать таким образом, чтобы они соответствовали целям и риск-профилю. Риск-профилирование позволяет определить, к каким максимальным потерям готов начинающий инвестор, пояснил Скотников. «Лучше включать в портфель разные по степени риска и доходности. То есть, в портфеле должны быть не только инструменты фондового рынка, но и недвижимость, золото (физическое или биржевой фонд на него)», — отметил он.
Шаг №2 Составление инвестиционного плана
После теоретической подготовки и обучения – начинается процесс составления инвестиционного плана и постановки финансовых целей.
Условно это выглядит так:
Я хочу накопить на покупку машины – на какие вопросы мне нужны ответы?
Сколько она стоит?
Когда я хочу её купить?
Сколько я готов ежемесячно сберегать для достижения этой цели?
Какой процент доходности поможет мне этого достичь?
В целом, для корректного расчёта необходимо использовать инвестиционный калькулятор, который как раз удобно встроен в вышеупомянутый курс «Путь Инвестора».
Данный шаг является основополагающим во всей дальнейшей инвестиционной деятельности – ведь на этом этапе определяются основные ориентиры и формируются способы их достижения. Естественно, после прохождения данного этапа у вас уже должна сформироваться привычка накапливать и откладывать.
Смотря на финансовые цели, вы уже начинаете понимать ценность самых первых инвестиций и будете активнее формировать капитал для их достижения.
Шаг №6 Формирование портфеля
Как вы понимаете, часто начинающие инвесторы сразу приступают к инвестициям, минуя все предыдущие шаги. Конечно, это в итоге отразиться и на финансовых результатах – уменьшив их или вовсе уничтожив всю прибыль.
Приступая к формированию портфеля, вы уже должны:
- Обладать подушкой безопасности в размере 3-6 месячных зарплат
- Сформировать у себя привычку откладывать и накапливать
- Обучиться основам инвестиций
- Разбираться в инструментах и их работе
- Выбрать брокера исходя из собственных предпочтений
- Открыть счет, зная какой вам больше подходит
Далее уже и начинаются инвестиции. Ваш первый портфель не обязательно должен быть объёмным, но он должен быть диверсифицирован по следующим характеристикам:
- Виды активов (акции, облигации, фонды, и т.д.)
- Валюта (₽,$,€, и т.д.)
- Отрасль (промышленность, добыча сырья, транспорт и т.д.)
- Страна (Россия, США, Европа и т.д.)
Куда не стоит вкладывать деньги
С последним пунктом связана главная проблема инвестиций в России — их ненадежность. Жертвой мошенников может стать обычный человек, желающий подзаработать, медиа-звезда или состоявшийся бизнесмен. Обезопасить себя полностью — затруднительно: мошенничество случается на любом этапе вложений и практически в любой сфере.
Главное, что вы можете сделать со своей стороны, — не реагировать на агрессивную рекламу. Деньги не берутся из ниоткуда, поэтому предложения с заоблачной доходностью — почти наверняка сводятся к обману.
Примером мошеннических схем служат финансовые пирамиды. Обычно они маскируются под компании, которые обещают людям легкие деньги. Такой была, например, «Кэшбери» — знаменитый сервис по кредитованию, который ЦБ признал пирамидой. Другой неоднозначный способ инвестировать — ставки на спорт. Как и с случае с пирамидами, в букмекерских конторах зарабатывают учредители и небольшой процент участников. Остальные лишь теряют свои деньги.
Где хранятся активы, что будет, если посредник обанкротится?
Активы хранятся в депозитарии, компании, отвечающей за хранение, учет финансовых активов. Если брокер обанкротиться то ничего не происходит, все записано. Бумаги переводятся на другой счет брокера.
Брокерский счет для покупки/продажи открывается у брокера. Доступно удаленное открытие. Часто возникает путаница между брокерским счетом и индивидуальным инвестиционным. ИИС − это то же брокерский счет, но его разновидность, позволяющий получить налоговый вычет в виде 13%. Инвестиции с нуля требуют от любого участника терпения и времени, поскольку немало процессов и этапов, которые нужно проанализировать, изучить.
ИИС может быть только один у конкретного брокера. Количество брокерских счетов не ограничено.
Чем большую сумму инвестор может позволить себе вложить в какой-либо финансовый инструмент, тем выше в итоге потенциальная прибыль. Но не стоит забывать, что любое вложение сопряжено с определенным риском. Избавиться от него полностью невозможно.
Даже, казалось бы, совершенно нерискованные инструменты, могут привести к потере средств.
Например, при вложении денег на банковский депозит существует риск того, что банк рухнет. Однако во власти инвестора попытаться инвестиционные риски минимизировать.
Специалисты разработали ряд правил, соблюдение которых позволяет значительно сократить возможность провала инвестиционного проекта:
- Инвестировать следует только свободные средства. Это те деньги, потеря которых не приведет к серьезным последствиям.
- Не следует в инвестировании полагаться на интуицию и эмоции. Исключительно точные математические расчеты могут привести к успеху.
- Обезопасить себя можно, если использовать только профессиональные инвестиционные инструменты. Работа с сертифицированными партнерами поможет избежать столкновений с мошенниками.
- Не стоит инвестировать все деньги в один проект. Диверсификация вложений, то есть разделение их по нескольким направлениям, значительно снижает риск потери всех средств.
- Не забывайте о создании и поддержании финансового резерва. В случае потери всех вложенных средств она поможет продержаться наплаву, а может, и начать инвестирование сначала.
- Как только будет получена достаточная прибыль, первоначально вложенную сумму следует вывести из проекта.
- В процессе инвестирования следует четко следовать разработанному плану.
- Не стоит пренебрегать советами и помощью профессиональных инвесторов.
Соблюдение этих несложных рекомендаций поможет значительно снизить риск инвестирования.
Пошаговый план начинающего инвестора
Вопрос о том, как стать инвестором, не предполагает единственно верного ответа. Это объясняется двумя главными причинами. Первая состоит в разнообразии инвестиционных инструментов, частично перечисленных ранее. Вторая заключается в различии персональных предпочтений и запросов потенциального инвестора.
В общем виде пошаговая инструкция для новичка на инвестиционном рынке предусматривает поэтапное выполнение следующих действий:
- Определение цели вложений. Лучше – в письменном виде, что способствует четкому формулированию стоящих перед инвестором задач.
- Изучение доступных на рынке инвестиционных инструментов. Проще всего сделать это с использованием многочисленных онлайн-ресурсов финансовой направленности.
- Обучение. Уровень подготовки зависит от выбранного способа инвестирования. Представляет собой прохождение учебного курса – очного или онлайн. Последний вариант пользуется сегодня максимальным спросом, так как удобнее, быстрее и, что особенно ценно, обычно заметно дешевле.
- Разработка плана действий в случае форс-мажора. Лучший из вариантов предусматривает предварительное формирование подушки безопасности.
- Накопление сбережений в размере, достаточном для инвестирования. Конкретная сумма денежных средств меняется в широких пределах – от тысячи (при покупке акций или паев в ПИФах) до нескольких миллионов (вложение в недвижимость) рублей.
- Выбор инвестиционной стратегии. Предусматривает выполнение нескольких основных правил, например, по диверсификации вложений, а также определению баланса между доходностью и возможными рисками.
Основные ошибки новичков
Далеко не всегда инвестиции оборачиваются получением дохода. Нередко вложения не только не приносят прибыль, но даже не окупаются. Сегодня несложно найти в сети многочисленные тематические ресурсы, которые представляются как инвестиции для чайников. Стоит ли следовать их рекомендациям – решать самому инвестору.
Главное – не допустить нескольких типичных ошибок вкладчика, включая такие:
- Инвестирование за счет заемных денег. Такой подход в корне неверен и мало перспективен.
- Вложение всех ресурсов в одно место. Намного правильнее диверсифицировать инвестиции. Причем как в плане способов вклада (ценные бумаги, валюта или депозит), так и организаций для сотрудничества (разные банки или ПИФы).
- Ориентация на быструю окупаемость. Инвестиции предусматривают долгосрочную выгоду. Именно в этом случае удается соблюсти баланс доходности и потенциальных рисков. Желание оперативно получить прибыль нередко оборачивается элементарной потерей сбережений.
- Увольнение с основного места работы. Стать профессиональным инвестором далеко не просто. Поэтому не имеет смысла терять уже имеющиеся источники дохода. Правильнее по возможности совмещать разные виды деятельности, что исключит или уменьшит вероятность негативного развития событий.
Во что можно вкладывать деньги
Доходных активов сейчас великое множество. Мы не будем слишком углубляться, а рассмотрим только основные. Если вас интересует эта тема, пишите в комментариях, и мы обязательно учтем ваши пожелания.
- Депозиты. Самый надежный вариант, но и наименее прибыльный. Отлично подходит для старта – вы не получите большого дохода, но защитите деньги от инфляции.
- Драгоценные металлы. Несмотря на временные падения, этот актив надежен и показывает неплохую прибыльность. Средняя доходность золота (с учетом инфляции) в период с 2003 по 2013 год составляла 7, 66%, серебра – 13,4%, платины – 12,7%.
- Недвижимость. Обладает высокой доходностью (до 65% за 3-5 лет) и дает возможность получать пассивный доход. Из недостатков – высокий порог входа и все же большая неликвидность, чем у тех же драгметаллов. Кроме того, цена на недвижимость сильно зависит от общей экономической ситуации в стране.
- Инвестиционные фонды. Существует много разновидностей этих организаций, но их суть одна – вы отдаете свои деньги под управление профессиональным финансистам, за что они взимают часть прибыли. Если вы вложите средства в надежную компанию, то можете рассчитывать на годовую доходность в 12-40% с сопоставимым уровнем риска.
- Бизнес и стартапы. Чем моложе стартап, тем больше прибыли вы можете получить. Если молодое предприятие не прогорит, что происходит в 80% случаев. Это точно вариант не для новичка. Но зато процент прибыли здесь не имеет потолка.
- Ценные бумаги. Этот вариант очень похож на предыдущий. Акции некоторых компаний могут расти на десятки и сотни процентов, но точно так же способны падать. Впрочем, можно воспользоваться низкодоходными, но более надежными государственными облигациями.
- Криптовалюты. Это совершенно новый финансовый инструмент, а потому очень непонятный и ненадежный, но все же сулящий фантастические прибыли. В некоторых случаях рост цены составлял более 1000% в месяц (как это произошло с биткоином в 2013 году). Правда, его падение было таким же громким и быстрым.
Естественно, вышеизложенное далеко не исчерпывает тех знаний, которыми нужно обладать начинающему инвестору. Поэтому есть смысл углубить свои познания при помощи специализированной литературы.
Как стать инвестором и с чего начать?
Для достижения такой цели следует руководствоваться рядом определенных правил:
- Для начала нужно найти средства, которые можно вложить. Возникает вопрос — где же их взять? Одним из наиболее очевидных способов его решения является регулярное выделение средств из ежемесячного дохода. Естественно, что у каждого человека он различен. Однако 10% может выделить любой инвестор. Стоит просто оптимизировать семейные расходы. Ежемесячный вкладываемый в дело процент впоследствии можно и увеличить. Ведь большая сумма вложенных средств сулит гораздо большую выгоду;
- Крайне важна периодичность инвестиций. Делать это надо регулярно, и тогда растущий процент увеличит прибыль;
- Ранний старт капиталовложений принесет более существенный доход. По закону Парето 20% усилий дадут в конечном итоге 80% результата. Промедление, как отрицательный фактор, не играет инвестору на руку;
Какие бывают инвестиции
Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇
По объекту инвестирования:
- Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
- Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
- Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.
По сроку инвестирования:
- Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
- Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
- Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).
По форме собственности:
- Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
- Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
- Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.
По уровню риска потери вложений:
- Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
- Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
- Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.
Риски на фондовом рынке
Вероятность потери денег — основной риск инвестора. Убыток возникает, когда цена актива падает ниже цены покупки.
Среди факторов, которые могут вызвать колебания на фондовом рынке:
- Новости компании: банкротство, убыточный период, падение спроса на продукт.
- Политические риски: новые законы, отношения с другими странами, смена власти.
- Ключевая ставка влияет на доходность облигаций.
- Ликвидность: акции небольших компаний могут значительно меняться в цене, когда один или несколько участников рынка совершают крупные сделки.
- Фаза экономического цикла: например, в период кризиса лучшие результаты показывают бумаги энергетических компаний (например, «Ленэнерго») и предприятий, которые производят продукты первой необходимости (например, «Русагро»).
Психология инвестирования
Точнее, это психология экономии. Накопив определённую сумму вам будет сложнее справляться с собой. Будете думать, что эти деньги нужно впустить в ход. Допустим, вы накопили на квартиру и думаете, вот и всё, теперь можно жировать. Отметить это дело с друзьями, хотя уже 5 лет не пил откладывая на квартиру и так далее.
Допустим, ваша цель была накопить на квартиру путём инвестирования. Вы накопили нужную сумму, нашли квартиру, неплохой вариант и можно уже снимать нужную сумму со счетов. И даже если вы учли что нужно ещё отложить на ремонт и новую мебель, представьте тот момент когда вы закроете накопительные и инвестиционные счета. Всюду будет пусто. Больше ничего вам не будет приносить пассивный доход.
Рассмотрим ещё одну боль. Исходя из желания накопить больше и быстрее я много в чём себе отказываю. Поэтому психологически тяжело копить, думая а зачем мне эти богатства нужны будут когда я стану уже старой? Поздно начала копить, какой в этом смысл, а что если меня завтра собьёт машина и к чему тогда я себя ущемляла?
Такая история, мы с мужем снимаем комнату и уже не второй, а третий человек мне сказал, а что вы не возьмёте ипотеку? Люди видят, что мы не бедствуем, много работаем, хорошо кушаем, одеваемся, что мы делаем в общаге? Ну подумаешь, проценты, зато будете жить уже сразу в своей, говорит мне сестра.
Конечно, подумаешь, за 10 лет ипотеки за квартиру, стоящую 3 млн рублей заплатишь 10. Подумаешь, 7 млн банку, зато сразу в своей квартире будете жить. А ведь сначала, первые 7 лет мы будем платить проценты, а потом только стоимость квартиры. То есть, случись что с нами, не можем заплатить, квартиру отбирает банк и что ты там заплатил, никого не колышет, таков был договор.
А ещё есть такая штука, как материнский капитал, который «заставляет» лезть в ипотеку, потому что дан же для улучшения жилищных условий… Только сумма рассчитана для улучшения жилищных условий не в трёшке в центре Москвы, а на частный дом в Саратовской области. Ну не знаю, моё мнение с ипотекой не торопиться, лучше в однушке поютиться, подкопить и только тогда материнским капиталом помочь в улучшении данных условий, но никак не ипотека. Опять же, повторяюсь, сугубо моё мнение. Мысли.