Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если бывший муж не платит кредит?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Самое сложное — это долг по ипотеке. Банки часто требуют, чтобы супруги выступали по договору в качестве созаемщиков. Это означает, что они несут одинаковую финансовую ответственность перед кредитором — банком, выдавшим ипотеку. Почти во всех случаях этот вид долга является совместно нажитым.
Что делать, если бывший муж не платит кредит?
Когда супруг оформляет кредиты, то он это оформляет на себя и, соответственно, кредиторы будут требовать оплаты с мужа, а не с жены. НО! если поручителем выступает жена, тогда платить надо будет ей как поручителю. После оплаты кредита, жена вправе взыскать с супруга половину суммы, оплаченного кредита.
Следовательно, если жена никак не фигурирует в кредитном договоре как поручитель или созаемщик, их общее имущество не является предметом залога, то особо делать ничего не надо.
Нельзя предугадать все действия кредитных организаций, поэтому, если вдруг кредитные организации начнут предъявлять какие-либо требования бывшей супруге, то лучше обратиться как минимум за юридической консультацией, чтобы быть более уверенной и не дать кредиторам мужа обманным путем заставить гасить долги бывшего мужа.
Какие долги не подлежат разделу?
Есть ряд долговых обязательств, которые не подлежат разделу при расторжении брака. В первую очередь, это личные задолженности, а также пассивы, возникшие до вступления в брак. При этом обязательно нужно затронуть и тему фиктивных долгов. Они также не делятся.
«Нередко встречаются случаи составления фиктивных долговых расписок одним из супругов для того, чтобы за счет общего долга уменьшить часть имущества другого супруга и, соответственно, привлечь его к выплатам. Для доказательства притворности такой сделки в судебном процессе приходится прибегать к различного рода экспертизам: почерковедческой и психологической, проверке давности составления документа, анализу финансового состояния супругов и кредитора и т. д.», — комментирует адвокат Инна Белякова.
Что будет с кредитом, если супруги не живут вместе?
Муж и жена могут не разводиться, но жить отдельно. Это называется раздельным проживанием. Официально пара состоит в браке, но у каждого своя квартира, имущество деньги и кредиты. Долги в этом случае суд признает личными, поэтому каждая из сторон в случае развода будет выполнять свои финансовые обязательства.
| Пример. Алексей и Ольга поругались, поэтому супруга уехала жить к маме. Алексей понял, что брак спасти не удастся и решил отомстить своей жене, оформив потребительский кредит на 1 млн руб. Деньги отложил, часть потратил на свои нужды. Алексей в суде попросил признать долг общим, потому что кредит оформлен в браке. Но Ольга доказала, что Алексей взял кредит на тот момент, когда она переехала жить к маме. Для этого потребовались показания соседей, а суд обязал Алексея предъявить чеки о том, что деньги были потрачены на совместное имущество. У Алексея не было никаких чеков, поэтому суд отказал ему в иске. |
Солидарная ответственность
Итак, распространяется ли личный долг мужа на жену? Однозначно, нет. Не смотря на звонки сотрудников банка, агрессивные действия коллекторов жена не может быть поручителем своего мужа. Второй супруг не подписывал договор и к нему не должно быть претензий. Об исключениях мы говори выше. Но, на практике, определяющим фактором становится ситуация, когда кредит брался на совместные нужды.
Статья 45 Семейного Кодекса РФ вводит понятие — «солидарная ответственность». Что кроется за подобным определением? Солидарная ответственность – это внесение равных денежных долей по кредиту обоими супругами, вне зависимости от того, кто брал заём.
ВНИМАНИЕ! Самый худший вариант, когда у одного из благоверных нет денег, чтобы расплатиться и имущества как такового. Ответственность падает на супруга.
Особенности раздела ипотечного займа
Такой заем оформляется одним из двух способов:
- заемщики – муж и жена;
- один ставит подпись на договоре, а другой соглашается.
Раздел обязательств при разводе может производиться несколькими методами, которые определяют банковские организации.
- Заем с поручителем можно разделить поровну. Для этого банковский сотрудник должен внести изменения в текст контракта, добавив в него пункт, в котором определяется, что супруги отвечают за долги равными частями.
- Возможно переоформление соглашения на одного из бывших супругов. Второй в таком случае не платит по кредиту, но не претендует на недвижимость.
- При согласии банковской организации, продажа квартиры или дома с ипотечным займом может производиться делением внесения капиталов. В таком случае раздел обязательств при разводе не производится.
- Оформляя сделку, банк имеет право требовать от четы брачный договор, в котором будет указано, кто оплачивает заем и получит жилище после расставания. Это очень важный мотив при разделе общего долга.
Лучший способ при разделе имущества – согласовать супругам при разводе претензии друг к другу. Супруги соглашаются со всеми условиями, содержащимися в таком тексте.
Документ утверждается по установленным правилам весь период процесса, даже после подачи заявления в Верховный суд. О подписании бумаг должно быть сообщено судебным органам.
Как происходит погашения долгов после развода
Предположим судом или соглашением определено, как оплачиваются при разделе совместного имущества супругов общие долги. Дальше многих интересует техническая сторона вопроса в отношении уплаты задолженности.
Как правило, банки не переоформляют кредитные договора в случае развода. Это означает, что формально ответственность перед финансовым учреждением несет первоначальный заемщик. Созаемщик будет обязан ежемесячно вносить свою часть платежей.
Возможен и другой вариант, когда долг перед кредитором полностью закрывается одним из супругов. Тогда в отношении доли обязательств, приходящихся на второго, возникает право регрессных требований.
В настоящее время в большинстве регионов РФ раздел кредитов в суде проходят именно по этому сценарию.
Такое развитие событий может стать поводом для отдельного иска. Обратиться с ним можно к бывшему супругу в течение трех лет с того момента, когда долг был полностью закрыт. Для этого необходимо будет предварительно взять из банка справку о погашении кредита.
Совместные долги супругов при разделе общего имущества предполагают наличие порядочности у людей при внесении собственной части платежей.
Однако все же необходимо регулярно интересоваться у банка состоянием погашения задолженности. Ведь если наступит просрочка, то долг может значительно возрасти на сумму штрафных санкций.
Возможны ли совместное банкротство супругов и реализация общего имущества единым лотом?
Закон обязывает обоих супругов выплачивать долги, нажитые в браке. Это правило действует, если деньги ушли на общие нужды семьи. Но оно не распространяется на те случаи, когда кредит был взят втайне от второго супруга или деньги были потрачены на личные, а не семейные нужды. Бывает, оба супруга выступают должниками по договору (чаще такие ситуации возникают в ипотечном и потребительском кредитовании). Или один супруг является должником, а второй – поручителем.
Когда супруги-должники понимают, что не в состоянии погасить долг, нередко встает вопрос о банкротстве, а ему сопутствуют и другие вопросы: как будет происходить банкротство, ведь долг общий и имущество находится в совместной собственности. Можно ли банкротиться вместе, или суд будет рассматривать каждое дело по отдельности? В законодательстве процедура совместного банкротства супругов не предусмотрена. А вот судебная практика дает неоднозначный ответ на этот вопрос.
Действительно ли нужно отдавать кредит за бывшего супруга?
Скажу сразу, если в кредитном договоре вы не выступаете поручителем, деньги брались не на нужды семьи или вообще в тайне от вас, в договоре нет ваших подписей то требования банка к вам в 99% процентах случаев абсолютно незаконны и вы смело можете ничего не выплачивать, далее мы как раз разберемся почему и как отфутболить банк или коллекторов в таком случае, ведь не смотря на то, что мы живем с различного рода организациями в одном правовом поле и по идее закон для всех одинаков, любая структура которая направлена на обогащение и получение прибыли будет стараться достать должника и взыскать с него все денежки, которые принадлежат банку, а чтобы достать этого самого должника банки зачастую переступают черту закона, пользуются незнанием законов рядовыми гражданами и просто начинают вводить вас в заблуждение статьями из Гражданского кодекса и искажать их суть, дабы запугать вас и заставить выплачивать им деньги за абсолютно левый кредит, который вы вообще можете не иметь никакого отношения.
Какие долги признаются общими?
Семейный кодекс общими долгами признает следующие обязательства:
- оформленные в период брака (за исключением случаев, когда имеются доказательства приобретения за счет заемных средств имущества, которое стало общим после заключения брака);
- оформленные на обоих супругов;
- оформленные на одного из супругов, но потраченные на общие (семейные) нужды.
Основные сложности возникают со второй категорией: необходимо доказать факт, что заемные средства были потрачены на семью.
Как это сделать?
- если кредит целевой – достаточно предоставить документы о приобретении обозначенного в договоре имущества;
- если кредит нецелевой, в ход идут свидетельские показания, чеки (иные платежные бумаги) о факте приобретения какого-либо имущества.
Если кредит оформлен на обоих супругов, где они являются созаемщиками
В этом случае говорить о том, что второй супруг не знал о появлении долга, не приходится, поскольку подпись в договоре подтверждает его осведомленность. Когда супруги являются созаемщиками, то взыскание по выплате займа будет обращено в солидарном порядке на их имущество, как совместное, так и личное.
В том же духе совместное владение имуществом также является честной игрой, если долг кредитной карты входит в коллекции. Совместно находящуюся в собственности собственность можно изымать для погашения долгов, даже если один из супругов не имеет никакого отношения к росту долгов.
Фактически, даже доходы от собственности могут быть честной игрой; скажем, активы, которые ваш муж побежал на своей собственной кредитной карте. Затем коллекторское агентство получает решение против него. Однако этот закон меняется в зависимости от того, живете ли вы в «общем праве» или состоянии «общественной собственности».
Права, о которых должен знать поручитель, в том числе и поручитель-супруг
Кроме того, что поручитель должен нести бремя долга в случае неплатежеспособности кредитополучателя, необходимо знать, что:
Платить поручитель должен только после решения суда
Поручитель не обязан платить по кредиту без решения суда.
Если вы живете в общем праве, тогда кредитный долг, понесенный совместно, должен будет рассматриваться во время развода. Подобно совместному имуществу, совместная задолженность нуждается в сортировке при разводе. Если вы живете в сообществе, то оба супруга, скорее всего, будут нести ответственность за долги, даже если они не будут проводиться совместно. Что может сделать этот процесс еще более мрачным, так это то, что правила, регулирующие этот долг, изменяются после того, как вы и ваш супруг разделитесь.
Вы не можете нести ответственность за свой долг супруга после того, как вы разошлись, но может быть трудно определить точный «момент разлуки». В некоторых штатах вы должны законно объявить это разделение, в то время как в других оно начинается с момента двое из вас перестают жить вместе.
Если поручитель хочет погасить долг без суда
Если поручитель не желает дожидаться решения суда, участвовать в судебных процессах и для него предпочтительнее погасить чужой долг, чем испытать судебную тяжбу, он может это сделать, но только при наличии письменного требования досрочного возврата долга. Такой документ должен быть вручено поручителю лично под роспись или по почте. При погашении долга поручителем без этого документа он лишается права требовать в судебном порядке взыскания с заемщика уплаченных средств, поскольку теряется момент «вынужденности» платежа за недобросовестного кредитополучателя.
Быть разведенным, как правило, грязным и болезненным, и лучшим советом, который мы можем дать для облегчения, было бы попытаться взять с него долги. Если вы можете устранить задолженность по кредитной карте, которую вы и ваш супруг разделяете до окончательного развода, вам не придется иметь дело с ним на всех после развода. Это принесет некоторую жертву и некоторую преданность, чтобы стереть эти долги, но это может сделать вашу жизнь намного легче в конце.
Как защитить себя от проблем с судебными приставами
Ваш муж имеет несколько кредитов, но не способен их погасить? Могут ли взыскать долг с жены должника? Как защитить свое имущество от судебных приставов? Эти и подобные вопросы не дают покоя многим женщинам.
Прежде всего, заемщику нужно избавиться личной собственности, которая принадлежит ему по праву:
- официально подарить квартиру (или часть жилплощади) своей жене, оформив соответствующий договор;
- все общее имущество, которое разделят при разводе или обращении взыскания ФССП, обычно дарят близким родственникам (при этом нужно позаботиться о чеках, выписанных на других людей).